Dobrý den prosím o radu ohledně stavebního spoření - bylo nám doporučeno stavební spoření zrušit a místo toho peníze ukládat do Podílových fondů.Mě osobně vždy stavební spoření vyhovovalo, ale z chystaných změn v tomto spoření mám trochu obavu.
Pokud se v této problematice orientujete lépe než já prosím poraďte!
Děkuji K.
0x
A ony ty podílové fondy jsou výnosnější a hlavně je ten výnos garantovaný? Nebo je to napsáno pak na smlouvě takovým malým písmem dole ...
I po pitomých změnách to SS bude furt výhodné a zajištěné, nemluvě o možnosti úvěru. A co kdyby to dopadlo dobře, když to chce čssd dát k soudu?
A on to povídá o tom SS nějaký zprostředkovatel a pak sepíše smlouvu, ne?
Já bych to nedělal, na jaře jsem si prodloužil ještě starou výhodnější smlouvu.
0x
Stavební spoření má stále svůj smysl.Jsou to zajištěné peníze s jasnými pravidly a pokud jej chcete na bydlení ,kdo jiný vám půjčí bez lichvářských úroků.Podílové fondy jsou OK ,hlavně máte peníze rychleji po ruce když je potřebujete a jsou flexibilnější.Můžete vsadit na větší zisků ale jsou možné i propady.Vyberete si podle svých možností a očekávání.
doplněno 03.11.10 21:00:Není dobré sázet pouze na jednu kartu.Stavební spoření jako základ a posílat trvalým příkazem na podílový fond částku z příjmu.No a pak máte vždy když potřebujete peníze po ruce.(osobně investuji do podílových fondů Conseq a spokojenost)
doplněno 04.11.10 19:06:Možná to nevyznělo zcela jasně,ale moje rada zněla nerušit.
Amo podílové fondy mohou být výnosnější,ale to vám je někdo musé také aktivně spravovat.Že vám řekne kdy koupit,kdy prodat.Vy jako laik nemáte vůbec šanci se v těch xxx fondech orientovat a jestli vám to doporučuje nějaký, jako poradce ,který tomu sám nerozumí, tak rucepryč. Jemu jde jen o provize z prodeje.Když zrušíte savebko přijdete o všechny státní příspěvky,ale to snad víte.Většinou vysoký výnos rovná se risk a nebo dlouhodobý investiční horizont a vůbec ,jaký je váš investiční profil, zeptal se vás pan poradce?
tomason. Malá oprava. O státní příspěvek se přijde v případě, že st.spoř. zrušíte v prvních pěti letech. Potom už ne. Další omyl, se kterým se setkávám. Klient se domnívá, že MUSÍ našetřit cílovou částku a pak teprve může vybírat. Tak to také není pravda.
Stav.spoř. dnes - nadále je zde jedno z nejvyšších zhodnocení pro lidi konzervativního typu, kteří neradi riskují. V případě, že jej jednou chtějí opravdu použít a vzít si úvěr ze st.spoř. tak radím nerušit.
doplněno 04.11.10 09:19: oprava : jasně že na peníze NESMÍ sáhnout ŠEST let 
Kdyby jste pořádně četl ,tak v zadání otázky se píše:navrhl zrušit!
Sělal jsem finačního,investičního poradce v tomhle se obvykle nemýlím.
Tomason. Čtu dobře. Většinou :D. Ale jestliže jste dělal fin.poradce, tak snad dobře víte, že pro většinu lidí je výraz "zrušit st.spoř." spjatý s jeho výpovědí i po vázací lhůtě. Aspoň za mnou klienti přijdou a řeknou : "Chci zrušit stav,spoř." A na této větě nic nemění skutečnost, že mají spoření rok nebo deset let. A tím pádem naprosto jiné podmínky, co se týče naspořených peněz, respektivě peněz vyplacených.
0x
Dobrý den. Přestože vláda chystá škrty ve stavebním spoření, bude to i nadále celkem výhodný způsob, jak peníze uložit. Podílové listy fungují zcela jinak. Vy si nakoupíte nějaké podílové listy určitého podílového fondu. Bude záležet na tom, jaký typ fondu si vyberete. Např. peněžní či dluhopisové jsou s menším rizikem, ovšem také s menším výnosem. Akciové podílové listy, respektive ty, které investují peníze od vkladatelů do akcií, jsou rizikovější, ale s větším výnosem. V době finanční krize ale spousta akciových podílových fondů je se ziskem na nule či dokonce v mínusu. To ale ještě nemusí znamenat, že v budoucnosti nebudou zase výnosné. Je to vše obchod. Nejste-li odvážná investorka, držte se stavebního spoření. Co vím, tak přeci vláda chce zdanění státního příspěvku. Úrok snad bude stále vyšší, než se nabízí běžně na termínovaných vkladech. U podílového fondu je nutno trvale sledovat jeho vývoj, jak si vede na peněžním trhu. Tuším, že pokud vklad do fondu vyberete do 6 měsíců od uzavření, tak se tam neplatí žádná daň. Ale i to se může změnit, když chce vláda na všem šetřit, jen ne na sobě a svých platech a svých vymoženostech apod.
Eulalie. ˇUroky u st.spoř. jsou 1-2 %. To je opravdu nic! To se dá získat na různých fondech opravdu daleko víc. Zde zase rozhoduje např, to, kdy klient peníze bude potřebovat. U stavebka musí dodržet těch šest let, kdy si na ně nesáhne. Jestliže dá peníze do fondů a pod. , tak musí počítat s tím, že sice může mít peníze hned, ale může i prodělat. Tam to chce mít možnost cca půl roku čekat, jak se to zase pohne.
Ano, Sebod. Máte pravdu. Ale státní podporu u termínovaného vkladu hledat nelze. Takže díky státní podpoře,byť tedy bude už hodně malá, je stavební spoření pořád výhodné po ty, které nebaví sledovat vývoj růstu či poklesu podílového fondu. Na dlouhodobější spoření stavebko určitě není zavrženíhodné. Mezi námi - je lepší mít investice rozloženy do vícero druhů spoření. Souhlasíte se mnou?
0x
Děkuji za názory, my úvěr určitě brát nebudeme, ale zase je dobrá ta garance, že tam ty peníze budou, což v těch podílových fondech není tak úplně jasné...
No, s tou "garancí" to je nastejno 
. ŽÁDNÁ garance neexistuje. Jestliže stát umožní ze zákona změnit podmínky stávajících smluv a to dokonce zpětně, tak to je teda . Jo, máte jakous takous jistotu, že peníze, které jste do st.spoř. dali ,dostanete zpět znehodnocené o inflaci. a te´d si představte katastrofický scénář. 
. K dnešnímu dni vypoví st.spoř. cca 60% klientů. Domníváte se snad, že st.spořitelny budou schopny tyto nastřádané peníze vyplatit v celém objemu?
Nevypoví, prodělali by. Nehledě ke konzervatismu tohoto národa. Spíše nechají dojet a nebudou prodlužovat. Ale garance je snad zajištěna jinak než jen tím, co se tam dá.
Ne že bych byl z toho opatření nadšený, ale žádné podmínky stávajících smluv se zpětně nezměnily. Státní podporu dle smlouvy dostanete. O její výši tam bohužel nic není.
Kovis. Jak to, že se nemění podmínky? Co zdanění úrokového zvýhodnění? Jestliže máte st.spoř. třeba 15 let, tak budete mít zdaněny veškeré finance takto získané . ZPĚTNĚ za těch patnáct let! Cituji Vás : St. podporu dle smlouvy dostanete. Nesmysl.
Dle starších smluv máte nárok na st. podporu 4.5OO,-Kč. Vy však dostanete nejvýše 2000 Kč. A to již za rok 2010. Takže těmto změnám se říká , že mají ZPĚTNOU PLATNOST 
V mé smlouvě není státní podpora vyčíslena. Státní podpora se vyplácí vždy nasledující kalendářní rok podle aktuálních zákonů - za rok 2010 to bude v roce 2011 dle zákonů platných v roce 2011. Co se týká úroků, tak budou zdaněny připsané úroky. Nic se zpětnou platností tam nevidím.
Kovis. Budou Vám zdaněny úroky, které Vám byly připisovány několik let. Takže jestliže jsou tyto celé úroky zdaněny, tak je to zpětně . St. podpora je Vám připisována za rok 2010. V tom roce není o danění st. podpory ani zmínka. Udivuje mě, ře jste s tímto vším srozuměn a nijak Vás to nerozčiluje. To, že jsou měněny podmínky ve Váš neprospěch. Udivuje mě, že Vás škubou jako kuře a Vy si to ještě pochvalujete
Ale jinak jak říkám, pro lidi, kteří jedou na jakous takous jistotu je stav.spoř. řešení 
Kovis. Ve Vaší smlouvě NENÍ výše st. podpory vyčíslena? To je absolutní nesmysl. Vemte si ji k ruce a hledejte. 
Určitě tam najdete, že výše stát.podpory nebo-li příspěvku činí 15% z naspořené částky v daném kalendářním roce!!
Sebod:Pokud se nemýlím, tak zpětně ti nic brát nebudou ani ze státní podpory ani z úroků, které již byly připsány (ono to totiž zpětně není tak jednoduché) , s výjimkou tohoto roku, kdy by již úrok měl být daněn 15 % a státní podpora u starých smluv by měla být snížena na polovinu a další roky na 2000,- Kč (Myslím ty smlouvy, kde byla podpora 4500,-Kč)Tak si vše pořádně zjisti, než tady budeš někoho mystifikovat...
Vladaj. Tak ještě jednou a naposledy. U starších stav.smluv funguje takzvané úrokové zvýhodnění. Lidé na něm mají dost zajímavé částky, které se tvořili po celou dobu spoření. Doteď jsi dostal po ukončení spoř. tuto částku celou. Po 1.1.2011 ji budeš danit 15ti %! Nemusím si nic zjišťovat. Právě sedím u počítače a počítám jednotlivým klientům o kolik peněz přijdou. Prosím, zavolej si na bezplatnou linku 800112211 (Raifeisen st,spoř,). Tam Ti vysvětlí, jak se to s tím zpětným daněním má . Tam se dozvíš, že je ti zdaněna celá tato částka (za všechny roky). Nikoliv úroky jen za rok 2010. Tak snad už to chápeš
Jsem trouba, měl bych pořádně číst tvé příspěvky, máš naprostou pravdu.Omlouvám se a sypu si popel na hlavu...
Ale že si mě chvilkama už pěkně štval 
. Smekám před Tvoji omluvouTeda žiju v naději že s výpovědí SS s účinností k 31.12 nebude 9000,- Kč v pr... V opačném případě bych Kalouska s chutí kopnul přesně tam.
jirbab. nezáleží, kdy dáš výpověď, ale kdy Ti dorazí peníze na účet. Takže Ty už daniš budeš. Jen těch 9.000 Kč se mi zdá opravdu hodně. Domnívám se, že to máš špatně spočítané. 
Tak to není pravda. Důležité je do jakého účetního období spadají. Takže pokud budou úroky za rok 2010 byť přijdou v roce 2011 tak budou zdaněny pouze tehdy, pokud by se ten zákon vztahoval i na tyto úroky. Pokud však nabude účinnosti k 1. lednu nemůže se vztahovat na příjem z roku 2010, byť na účet dojdou v roce 2011 (tím účtem ovšem myslím již vyplacené stavební spoření).
Jinak nasbírat za mnoho let na úrocích 120 000 to při 3% za rok je za 12 let 36% z průměru 330 000 (jednorázový vklad).
Z toho bonifikace bude 60 000 a Kalousek by sebral 9 000 Kč.
0x
I po skrtech zustane stavebni sporeni nejvyhodnejsim kratkodobym sporenim, jake na trhu je. Penize jsou vazany jen na 6let a po skrtech statni podpory nebude vynos 15% jako doted (k ulozenym 20 000 3000 statni podpory) ale jen 7,5% (statni podpora snizena na 1500). Ty nejlepsi sporitelny nabizeji rocni urok az 2,2%. Podilove fondy jsou vyhodne pri dlouhodobem sporeni (desitky let). Na oboji lze sahnout i pred uplynutim doby stanovene ve smlouve, ale pak clovek neziska tolik, kolik by mohl. Sama musite vedet, v jake jste financni situaci a urcite je vhodne mit nejake penize ulozene tak, aby na ne bylo mozne v pripade nenadale udalosti ihned (v prubehu nekolika dni) sahnout.
Tyto lidé se nazívají konzervy tzn. konzervativní způsob investování-spoření.Nicméně existuje spousta investičních produktů, které jsou garantované(vklad) popříklad fixují výnosy, mají zajištěna měnová rizika atd.Nelze říci,že podílové fondy jsou jen pro hazardovaní a na desítky let.Jsem si naprosto jistý,že být u vás doma společně by jsme ten správný investiční produkt, dle vašeho investičního profilu jistě našli.Te člověk co byl u vás doma by zasloužil po čuni doslova.Chtěl vás poškodit a takový člověk takovou práci a ni nesmí vykonávat.
0x
Stavebko zakládáme, spoříme a rozhodně nerušíme při každé blbině. Stavebko se vyplatí při spoření oněch optimálních částek asi po dobu překračující i 10 let.
Podílové listy, asi fondy kolektivního investování, jsou taky vhodné, ale je to naprosto něco jiného. Osobně již neinvestuji do dluhopisových nebo smíšených fondů - výnosy stoj za houbelec a riziko mi nesnižují. Volné peníze na dobu do 3 let dávám do peněžních fondů a peníze co chci vidět za 10 a více let do akciových fondů, nebo nakupuji přímo akcie na burze (přes FIO).
Takže: SS a fondy je něco naprosto jiného. SS rozhodně neruš, spoř do cílové částky a pak vyber a utrať za něco účelného - třeba byt
Ale zajímalo by ně co ti to nabízel za fondy, protože naprostá většina zprostedkovatelů fondy nenabízí. Provize jsou směšně malé, např. 2 Kč z každé vložené tisícovky.
0x
Proboha - rozhodně nerušte stavební spoření mladší 10 let. i při nových podmínkách se bude jednat o dobré spoření. Spoření je něco jiného než investování. I fondy peněžního trhu jsou investováním, postačí se podívat jak dopadly mnohé fondy po islandské krizi.
Stavebko je při optimálním využívání výhodné asi po dobu 10 let (někdy i více). Nejde na trhu sehnat produkt s podobnou likviditou (3 měsíce), výnosem (3 až 4%), a kolísáním (0%). Jediné omezení je že je to pro částky do těch 20 000 Kč ročně. Kdo má víc, musí šikovně diverzifikovat - spořící účet, stavební spoření, fondy peněžního trhu, fondy a jiné investice, .. atd.
Nové podmínky jsou o něco horší než staré, ale kdo kdy dá 2000 ročně k 20 000?
Část lidí je tak vystrašená, jakoby nové stavebko mělo lidem peníze sebrat - omyl - furt je nějaký státní příspěvek
Už jsem v okolí měl podobný případ, tam zprostředkovatel uváděl že jeho fond ymají výnos 3 až 4%, ale po přepočítání jsem zjistil že mají výnos 2,3%. Půlka zprostředkovatelů kecá, druhá půlka tomu nerozumí. Najít poradce co tomu rozumí je dost těžké.
Stavebko ted bude mit tak nevyhodne podminky, ze se uz moc nevyplati.
Ano, jsou tam garantovane penize, ktere se drzi nad inflaci, nicmene drzet v nem penize 10 let? vubec!
uz za starych podminek se nevyplatilo tam mit vice jak ca 160tis, protoze ty penize, ktere tam lezi na obvykle 2% uz jsou pod urovni inflace a ztraci na hodnote! Takze i kdyz ke dvaceti tisicum rocne je pekne zhodnoceni, tak k cele castce to tam je investovana uz je to prd.
Takze pokud nekdo planuje uver - urcite je stavebko super vec a nekdy i temer bezkonkurencni /nekdy je lepsi uver ze stavebka, nekdy hypoteka-pripad od pripadu/, nicmene jako sporeni? Ano - pro stareho cloveka, ktery uz vzhledem k veku nebude investovat napr do akcii, na kratkou dobu to muze byt rizikove. Ale pro cloveka, ktery chcepenzize hodnotit 10 let? nebo 15, 20, 30... 40? Rozhodne neutapet ve stavebku, ale mit je nekde na vyssim zhodnoceni.
At uz jde o investice do akcii, dluhopisu ci kombinace obojiho... je to urcite lepsi cesta!
Planovane statni podpory uz se priblizuji poplatkum za vedeni uctu a za zalozeni... A jeste s faktem, ze jsou penize na 6 let fixovany, ikdyz maji tak maly urok - to nic moc.
Filip
Investice do akcií a dluhopisů je podle Vás výhodnější co do záruk výnosu a jistoty pojištění vkladu? Navíc spoření a investování jsou dva různé pojmy.
Po šesti letech a naspořených 300 tis. je na stavebku čistý roční výnos 6,780,- tedy 2,26%.
a tato dve procenta spou zajimava? vzhledem k inflaci ani ne, ne?
A investovat se da do garantovanych fondu, do dluhopisu, akcii.. jak kdo chce.. zalezi predevsim na delce planovane investice a na pravidelnosti vkladu.
Filip
Stavebko /jako investice) se vyplatí na šest let. Dávat 20.000 Kč ročně, dostat plnou státní podporu . A jak uplyne vázací doba. tak vybrat, Pochopitelně při zakládání st.spoř. využít akci, kdy je poplatek za zřízení účtu nulový.
presne tak.
I kdyz za novych podminek uz je to opravdu na zvazeni, zda penize nedat jinam...
Filip
marabu. pro ty opatrné, konzervativní typy to je stále dobrý. Mají jistotu, ale na nějaké velké zbohatnutí to není. Ale jestli v tomhle trošku děláš, tak dobře víš, že když lidem řekneš, že můžou mít úrok nad 15 %, tak se na Tebe koukají nevěřícně a mají Tě buď za blázna nebo podvodníka
tak to je jasny
Sam mam prachy i na vic %, ale urco ne vsechy.. i stavebko vyuzivam, ikdyz prvnim lednem koncim... Resp mam jeste dalsi sml. stavebka.. ale prachy tam utapet nebudu, max na par dni v roce a pak s nima sup jinam
Ale proste i garantovane fondy, ktere maji vic nez byl ten vypocet u stavebka - existujou
I kdyz je clovek posera..
0x
Stavebko si držte a do fondů investujte taky
Nelze porovnávat stavebko a investování do fondů. Mám pocit že nějaká velká síť nebo investiční společnost nyní obchází lidi a blbne jim hlavu.
Stavebko je na krátkou dobu a malé částky.
Fondy peněžního trhu jsou na ještě kratší dobu, ale libovolné částky
fondy akciové, agresivní atd jsou na dlouhoooooou dobu a jakékoliv částky.
Jsou to tři naprosto rozdílné instrumenty na tři různé cíle!
Změn ve stavebku se neobávejte, spořte vesele dál. Není to tak výhodné jako dříve, ale furt je do dobrý nástroj na pravidelné spoření "se státní dotací". 6 let je ideálních na naspoření části na první byt, na spoření na auto apod. V rodině se vyplatí trochu si pohlídat doby kdy uplyne těch 6 let, aby se nemuselo čekat na ukončení "časového testu". A točit to stále dokola. I budoucí změny nebudou tak dramatické jak se píše, státní příspěvek se bude snižovat, možná se test prodlouží na 7 i více let. nepočítá s tím, že by se oemzilo využití jen na bytové účely, 90% lidí by to vybralo. Pokud by byl kalousek chytrý, tak omezí účel čerpání na řadu možností - bydlení, školné, platby za lékařskou péči atd. Na změny času dost.
0x
Milá Kačenko, nevím zda jsem Ti již neodpovídal. Stavebko si nech, pokračuj, v pohodě až do 10 let doby trvání, jen si kontroluj cílovou částku a když se přiblížíš, tak si ji o 100 000 zvyš. DO fondů také něco posílej, nejlépe stejnou částku jako do stavebního spoření. Ze změn neměj obavu.
Je kolem toho taková hysterie, jakoby stát chtěl lidem 2000 Kč odebrat, nikoliv přidat. Kdo kdy dá 2K za to že uspořím 20K? Je to vykoupeno 6-ti letou lhůtou, kdy je velmi nevýhodné smlouvu vypovědět a to je stále lepší než nechat v bance termínovaný vklad na 6 let. (Chytráci, co umí číst úrokové sazby - hovořím o bance, nikoliv o nějaké obskurní kampeličce).
Kačenko, nech to být, vesele spoř dál a užívej si života, dokud jsi mladá a krásná )
Neneseme odpovědnost za správnost informací a za škodu vzniklou jejich využitím. Jednotlivé odpovědi vyjadřují názory jejich autorů a nemusí se shodovat s názorem provozovatele poradny Poradte.cz.
Používáním poradny vyjadřujete souhlas s personifikovanou reklamou, která pomáhá financovat tento server, děkujeme.