Známý mi říkal, že nemá smysl uzavírat havarijní pojištění u auta, které je starší cca 7 let, protože pojišťovna v případě havárie nebo odcizení vyplácí stejně jenom nějakou nízkou, zůstatkovou cenu bez ohledu na pojistnou částku. Dosud jsem si myslel, že pojišťovna zaplatí případnou škodu po havárii v plné výši, samozřejmě po odečtení spoluúčasti a taky jsem si myslel, že v případě odcizení vozidla vyplatí částku, na kterou bylo auto pojištěné. Víte někdo jak to doopravdy je? Moc díky předem za odpovědi!
2x
Zatímco u nových vozidel se vyplatí havarijní pojistka, která zajišťuje komplexní krytí škod (od nehody či živelní události přes vandalismus až po odcizení), pro starší auta je nejvhodnější pojistit jen takovou kombinaci rizik, kterou motorista vnímá jako nejpravděpodobnější. "Je-li například vozidlo zaparkováno v garáži, nebo má dostatečné zabezpečení proti odcizení, lze zvolit pouze kombinaci živelního pojištění s pojištěním pro případ havárie," vysvětluje Tomáš Zavoral z pojišťovny Direct.
Jaké škody kryje Havarijní pojištění
Havarijní pojištění, které je smluvním pojištění, kryje škody vzniklé na pojištěném vozidle vlivem:
Dopravní nehody
Odcizení celého vozidla nebo jeho části
Vandalismu
Živelné události (požár,krupobití, blesk, sesuv půdy, pád kamení, tlak sněhu, povodně, záplavy, vichřice)
Některé pojišťovny, např. Allianz, mají základní havarijní pojištění omezené jen na vozidla do stáří deseti let od první registrace. Jiné, například Kooperativa, sjednání havarijního pojištění neomezují stářím vozidla, ale celkovým technickým stavem. Nicméně zhruba od deseti let stáří vozidla už pojistka podle zástupců většiny pojišťoven nebývá pro klienta vzhledem k nutné spoluúčasti a výši pojistného příliš výhodná. "Pokud je hodnota (obecná cena) vozidla například 50 tisíc korun a roční pojistné 10 tisíc korun, pak lze jistě zvažovat, zda má takové pojištění ještě ekonomický smysl," říká Miloš Velíšek z České podnikatelské pojišťovny.
Hlavním parametrem pro výpočet pojistného je aktuální cena vozidla. "Pro nová vozidla je to takzvaná nová cena, pro ojetá vozidla je to cena časová, nebo obecná," říká Zavoral z Direct pojištovny a ještě upřesňuje: "Cena pojistky pro starší vozidla je proto logicky nižší, než cena nová. Ale ne ve stejném poměru, v jakém klesá časová cena. Cena náhradních dílů se pro stejná vozidla různého stáří totiž neliší. Blatník na dvě vozidla stejné značky a typu, ale rozdílného stáří, stojí stejně, i když časové ceny obou vozidel mohou být velmi odlišné. Pojišťovna ale uhradí i majiteli starého auta po odečtení spoluúčasti celou fakturu za opravu poškozeného vozidla."
Na čem závisí cena havarijního pojištění
výše pojistné částky - stanovení pojistné ochrany, k čemuž se využívá zejména:
ceny nového vozu (vhodné pro nová vozidla)
ceny časové (využívá se pro starší vozidla)
výše spoluúčasti
pevná částka (většinou minimální spoluúčast, např. 1 000,- Kč)
procentuální spoluúčast z pojistného plnění
Stáří vozidla, typ vozidla, účel užívání, vybavenost vozidla nebo jeho zabezpečení
Zdroj: ČAP
ČPP poskytuje pojistné plnění ve výši, která odpovídá účelně vynaloženým nákladům na opravu vozidla, a to i v nových cenách náhradních dílů až do výše obvyklé ceny vozidla bezprostředně před pojistnou událostí. Česká pojišťovna hovoří stejně, navíc si však klade podmínku, kde musí být provedená oprava. "Pokud si její klient nechá vozidlo opravit v autorizovaném servisu v rámci havarijního pojištění, žádnou amortizaci mu pojišťovna neodečítá," ubezpečuje Václav Bálek z České pojišťovny. Horní hranice pojistného plnění ale nemůže nikdy přesáhnout obvyklou, tedy aktuální, cenu auta v okamžiku poškození.
"Skutečnost, že hodnota vozidla klesá rychleji než cena pojistného, se dá vysvětlit i jinak. Pojistné je kalkulováno na základě škodní potřeby a četnosti škod," vysvětluje ředitel úseku pojištění vozidel Miloš Velíšek z ČPP a doplňuje, že navíc "výrazně převažují škody parciální, kdy se vozidlo opravuje právě s náhradními díly v nových cenách. Ze statistických podkladů je podle Velíška jednoznačné, že se zvyšujícím se stářím aut četnost škodních událostí neklesá, spíše stoupá, což potvrzuje i mluvčí pojišťovny Allianz Pavla Paseková.
Havarijní pojištění poskytují v ČR tyto pojišťovny
Název společnosti
Allianz pojišťovna, a.s.
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.
Česká pojišťovna a.s.
ČSOB Pojišťovna, a.s.
Direct Pojišťovna Generali Pojišťovna a.s.
Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s.
Kooperativa pojišťovna, a.s.
Slavia pojišťovna a.s.
UNIQA pojišťovna, a.s.
Wüstenrot pojišťovna
Zdroj: ČAP
Při zvažování, nakolik se pojistka vyplatí či nikoli, by měl také každý rozlišovat, jaké by nastalo plnění v případě "totální škody", kdy auto už nemá smysl opravovat, nebo "parciální škody", kdy se vozidlo ještě vyplatí dát do servisu. Při totálních škodách zpravidla platí, že pojistka nepokryje náklady na koupi nového nebo ojetého auta. Nicméně existuje na trhu produkt, který tento problém řeší. Jde o speciální pojištění euroGAP, které hradí rozdíl mezi současnou hodnotou vozidla a jeho kupní cenou. Musí se však sjednat ihned při nákupu vozidla, a to minimálně na tři roky. (Více o tomto pojištění se dočtete v článku Řekněte zlodějům aut "pá pá"... za 3 až 5 tisíc ročně)
Výplata pojistného plnění z vlastního havarijního pojištění může být paradoxně někdy efektivnější (rychlejší a výhodnější) než z povinného ručení protistrany viníka. "Platí to například v situaci, kdy majitel vozidla nechce čekat na potvrzení právního základu na náhradu škody, tedy na někdy zdlouhavé určení jednoznačného viníka nehody," dodává Zavoral.Už se vám nebo někomu z vašeho okolí někdy havarijní pojistka vyplatila? Kdy a jak jste byli spokojeni s plněním od pojišťovny?
nahoru ↑
Přidat k záložkám
Linkuj!
Vytisknout
Jaggni to!
Poslat e-mailem
Ohodnoť článek: - 0 +
Hodnocení: 0
Související články
Ve světě všeobecně prý smrtelných dopravních nehod ubývá (Co se děje: 21.11.2008)
Dvě pojišťovny pomůžou odhalit nepoctivé autoopravny (Co se děje: 20.11.2008, Eva Sovová)
Jak se vyhnout pokutě za nevyplnění záznamu o dopravní nehodě (Jak na to: 14.11.2008, Věra Tůmová)
Cyklisté a chodci se musí o odškodnění z nehod sami přihlásit (Jak na to: 05.11.2008, Věra Tůmová)
Přehled sazeb povinného ručení všech pojišťoven (Co se děje: 04.11.2008, redakce Peníze.CZ)
Diskuze
28.04.2008 00:10, JK[QUOTE] Pokud je hodnota (obecná cena) vozidla například 50 tisíc korun a roční pojistné 10 tisíc korun, [/quote]
Schválně jsem si to dal do kalkulačky, protože 10000 za auto v ceně 50000 se mi zdá trochu moc. A opravdu, s polovičním pojistným bych souhlasil jako s eventuálně možným (Volvo, rv 2000, obsah 2000, Brno, 5%, bez bonusů)
- 0 +
Hodnocení: +1
Nahlásit nevhodný příspěvek
ReagovatCitovat
13.02.2008 17:04, jakiKe každé havarjní pojistce se sjednává spoluúčast pohybující se od cca 5%. Nejspíš proto nezaplatili celou opravu.Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Láďa 13.02.2008 13:33)
- 0 +
Hodnocení: 0
Nahlásit nevhodný příspěvek
ReagovatCitovat
13.02.2008 13:33, LáďaVěřit se jim nedá. Zvlášť to, že zaplatí celou fakturu za opravu. To je nesmysl. Mě stála oprava cca 30000,-, ale zaplatili pouze 25000,- a to nepočítám to, že opravu jsem si zajistil přes známý, takže to bylo levnější. Kdybych šel do normálního servisu, tak bude stat aspoň 40000,-. Tím pádem bych dostal od pojišťovny něco málo přes polovinu nákladů na opravu. Ne nadarmo je pojišťovnictví brutálně výdělečná činnost, když takto obelhávají lidi. Ale člověk dostane aspoň něco, co naděláme.
- 0 +
Hodnocení: +1
Nahlásit nevhodný příspěvek
ReagovatCitovat
13.02.2008 07:09, PatrikChrzTo by chtělo uvést trochu bližší údaje. Např. ne každé havarijní pojištění zahrnuje riziko krádeže, pojistka mohla být zrušená (např. pro neplacení), atd. Pokud si byl jist, že splnil všechny podmínky měl se s pojišťovnou soudit.Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Dominik 13.02.2008 01:14)
- 0 +
Hodnocení: +1
Nahlásit nevhodný příspěvek
ReagovatCitovat
13.02.2008 01:14, DominikTak to já tedy vím o případu, kdy pojišťovna po krádeži auta mému známému nevyplatila z havarijního vůbec nic. A to bylo zabezpečené a pojištěné... pak jim věřte!
- 0 +
Hodnocení: +1
Nahlásit nevhodný příspěvek
ReagovatCitovat
Zobrazeno všech 5 komentářů
Vložit komentář
Jméno
-+
Opište kód:
Chybně opsaný kód!
Přihlásit odběr komentářů
Odebírat příspěvky mohou pouze zaregistrovaní a přihlášení uživatelé!
Přihlásit se
Spočítejte si!
Kolik činí vaše čistá mzda
Na jakou nemocenskou máte nárok
Kolik si spořit na důchod a jaká bude vaše renta
Nelže vám banka o RPSN?
Jak vaši peněženku ochuzuje inflace
Co udělá s hypotékou změna úrokové sazby
Kolik si naspoříte na stavebním spoření
Další kalkulačky
Máte co říci...
13.02.2008 13:33, Láďa
Věřit se jim nedá. Zvlášť to, že zaplatí celou fakturu za opravu. To je nesmysl. Mě stála oprava cca 30000,-, ale zaplatili pouze 25000,- a to nepočítám to, že opravu jsem si zajistil přes známý, takže to bylo levnější. Kdybych šel do normálního servisu, tak bude stat aspoň 40000,-. Tím pádem bych dostal...Celý příspěvek
Najděte si novou práci
pojišťovací poradce
BANKOVNÍ a HYPOTEČNÍ PORADCE (BENEŠOV)
Senior Key Account Manager - Finance
Firemní poradce
Najít pracovní místo
Připraveno ve spolupráci s
Dnes vyšlo
-+
Jak darovat pod stromeček akcii
Od ledna čeká motoristy bez povinného ručení více sankcí
Průzkum: Propouštět v 1. čtvrtletí hodlá v ČR šest procent firem
Situace je zralá na další snížení úrokových sazeb
Zahraniční turisté utrácejí v Česku méně
Banky nebrání developerům ve zlevňování bytů
SZPI bude zveřejňovat hodnocení obchodních řetězců
Kolik stát ušetřil v 1. pololetí na nemocenských dávkách?
100 000 Kč jen za 1 733 Kč měsíčně. Nyní jednu splátku zaplatíme za Vás.
To nejlepší z Peníze.cz
Nejlépe hodnocené Nejčtenější
-+
Družstevní záložny: finanční krize nás neohrožuje (4 reakce)
Bez státu kvalitní cenová mapa nemovitostí nevznikne (12 reakce)
Kde si nejlevněji půjčit 20 tisíc korun na Vánoce (5 reakce)
Volba dalšího absurdního bankovního poplatku začíná (2 reakce)
Jak se odhalují pojistné podvody (22 reakce)
Co způsobilo růst zisku České spořitelny o 73 procent?
Češi jsou prý na peníze machři (1 reakce)
Krize a euro, aneb Česko proti všem (9 reakce)
Aktuálně z poradny
Kolik stojí pojištění při cestě na antarktidu
Pojišťujete i speciální cesty - například horolezecké výpravy nebo jiné extrémní sporty? pokud ano, jaké jsou cenové podmínky.Celý příspěvek a Odpověd
Pojištění zavazadel
Hodně pojišťoven nabízí připojištění pro ztrátu zavazadel. slyšel jsem ale, že mi uhradí škodu, jenom ve velmi omezených případech. je to pravda?Celý příspěvek a Odpověd
Sport
Chci být dobrovolnám pořadatelem sportovní akce.jaké pojištění mohu uzavřít pro případ,že by se mně něco stalo na právě pořádané akci?extrémní příklad:opilý...Celý příspěvek a Odpověd
Všechny dotazy
Související články
Ve světě všeobecně prý smrtelných dopravních nehod ubývá (Co se děje: 21.11.2008)
Dvě pojišťovny pomůžou odhalit nepoctivé autoopravny (Co se děje: 20.11.2008, Eva Sovová)
Jak se vyhnout pokutě za nevyplnění záznamu o dopravní nehodě (Jak na to: 14.11.2008, Věra Tůmová)
Cyklisté a chodci se musí o odškodnění z nehod sami přihlásit (Jak na to: 05.11.2008, Věra Tůmová)
Přehled sazeb povinného ručení všech pojišťoven (Co se děje: 04.11.2008, redakce Peníze.CZ)
2x
Já mám 5 let staré auto a mám spoluúčast 5000,-kč před měsícem jsem měla havárku, škoda 45 000,- a já platila jen spoluúčast a zbytek servisu platila pojišťovna, roční havarijní mám za 5500,- kč zhruba .Jak je to v případě odcizení vozidla nevím ,ale v ceně havarijního je započítané i stáří auta a podle toho platíte.
doplněno 10.12.08 11:32:A ještě navíc pokud máte nabouranou jakoukoliv část auta tak vy nebo servis nebude zhánět tu část ve stáří Vašeho auta , ale vymění za novou takže je jedno jak je to auto staré , protože měněná součást je vždy nová a tím pádem drahá.
0x
havrijní pojištění je normální byznys, nechci použít přímo slovo zlodějina, ale pokud se něco stane dostanete slabou záplatu v podobě 50- 60 % škody, pokud by pojištovna měla vyplácet 100% tak by to nikdo nedělal, už dnes pokud přijdete o auto má pojištovna ceník podle kterého dostanete pouze 75 - 90 % ceny nového vozu, pojistné platíte však stejné i dnes kdy ceny padjí dosti strmě...hezký den
Nevíte o čem mluvíte. Pokud si člověk uzavře havarijní pojistku na auto v hodnotě 200.000,- a po pěti letech se mu stane totálka, je jasné že nedostane takovouto částku, protože pojišťovna hradí v časové ceně. Což znamená, že Vám vyplatí takovou částku, za kterou to samé auto stejného stáří nyní koupíte v bazaru (laicky řečeno). Proto se ty auta postupně po roce, dvou přepojišťují na nižší pojistnou částku, aby klient neplatil zbytečně drahé pojistné, když by nikdy nedostal vyplacenou částku, jakou měl stanovenou dejme tomu před pěti lety. To auto prostě v té době takovou cenu mít nebude. S tím se musí smířit každý. Stejně to platí pro odcizení.
A co se týká stáří vozidla, tak u Generali pojišťovny se příští rok budou dát pojistit vozidla maximálně pro rok výroby 1998 a mladší (samozřejmě platí pro havarijní pojištění), kdy pojistná částka na havarijní pojištění je 3.000 Kč.
Reálná cena vozidla na kterou se pojišťuje. Nestanovuje ji klient, ale pojišťovna. V tomhle případě se bere tři měsíce stará faktura od autoprodejce za nové auto, za ojeté měsíc stará a jinak se musí vozidlo ocenit. Je to proto, aby jste neplatila zbytečně moc, nebo naopak neměla auto podpojištěno. Potom by Vás pojišťovna krátila. To samé platí i pro nemovitosti.
Neneseme odpovědnost za správnost informací a za škodu vzniklou jejich využitím. Jednotlivé odpovědi vyjadřují názory jejich autorů a nemusí se shodovat s názorem provozovatele poradny Poradte.cz.
Používáním poradny vyjadřujete souhlas s personifikovanou reklamou, která pomáhá financovat tento server, děkujeme.