Nejste přihlášen/a.
Dobrý den, k hypotéce potřebuji ručit nemovitostí, ale žádnou nevlastním. Má maminka vlastní RD a chce, abych ho zdědil já (má sestra zdědila už jiný RD po vlastním otci). Je lepší když se nechá zastavit RD mamky při jejím současném vlastnictví a teprve po nějakém čase napsat na mně darovací smlouvu RD (už se zástavním právem) nebo ještě před zastavením RD ho darovat mně a nechat jí věcné břemeno užívání? Myslím si, že darováním nyní by se předešlo budoucím dědickým problémům. Děkuji za případnou radu...
Dobrý den,
Pokud byste měl u nemovitosti uvedenou maminku jako "věcné břemeno" banka by nevzala nemovitost do zástavy, protože nemovitost s věcným břemenem je prakticky neprodejná - a bynka chce zástavu nemovitostí samozřejmě jako krytí své investice, aby ji mohla prodat, pokud nebudete splácet.
Čili, pokud byste chtěl ručit tímto domem, bude lepší, když zatím zůstane maminčiným majetkem, nebo to vyřeště nějak jinak než věcným břemenem.
Jinak je ale v praxi naprosto běžné, že se ručí nemovitostí na kterou si půjčku berete, zástavy jiné nemovitosti se většinou využívá, pokud nemáte žádné svoje finanční prostředky (protože momentálně snad žádná z bank nepůjčuje 100% z ceny nemovitosti - je tedy třeba úvěr dozajistit nemovitostí jinou).
A jestli můžu ještě jednu radu - je rozumější vzít si úvěr ze stavebního spoření než hypotéku - tam máte MOžNOST (není to pravidlo) pevné fixace splátek a u dobrých firem také podstatně nižší přeplatek. To samé platí pro poplatky spojené s vyřízením a vedením půjčky.
Mirka
Pokud bude ručit nemovitostí s odhadní cenou 2,5mil./kč na stavbu RD v hodnotě 1.8mil./kč,tak se dá říct,že mu banka poskytne 100% nákladů na stavbu.
Pokud bude kupovat nemovitost s odhadní cenou 2.5mil./kč a kupní cena bude 2mil./kč,tak mu banka též půjčí celou částku.
Souhlasím s Vámi s financováním přes stav. spořeníMáme to tak také a pevný úrok 4.7% po dobu 28 let.
Kolega financoval koupi bytu hypotékou před pár lety,úrok 3.99% s 3 letou fixací,a po 2 fixačních období mu úrok vyletěl na necelých 5.5%.Za první období asi 400 kč navíc a po druhém skoro 900 kč.
U stav.spoření jsem dostal kalendář na celých 28 let,měsíc po měsící se splátkamy a lehce si spočítám,kolik zaplatím.U hypotéky tomu tak není díky fixacím a nestálostem úroků.
Zdravím,
u financování stavby máte pravdu co se hodnoty nemovitosti a půjčené částky týče - většinou je totiž třeba půčit finance na materiál a část prací, něco si každý udělá sám, na něčem se náklady alespoň trochu stáhnou..
Ale pokud jde o půjčku na koupi - banky berou v potaz cenu, která je nižší - tzn. pokud je odhadní cena nemovitosti 2,5Mega a kupní cena 2M - pak je reálná tržní cena nemovitosti 2 miliony, nikoli 2,5. Nějaký důvod pro nižší cenu totiž být musí a banky to berou v potaz a logicky je zájímá ta reálná hodnota ne ta papírová. Jde přece o jejich investici a tu si musí (rozumě) chránit, aby to tu nedopadlo jak v USA.
Ostatně taky většina bank má svoje seznamy odhadců od kterých odhady "bere", aby tak eliminovali nadhodnocování nemovitostí.
SOUHLASÍMVlastně je to logické při té koupi nemovitosti.
Ale pokud by se počítalo i s rekonstrukcí,tak by se půjčená částka mohla navýšit nad kupní cenu.
Každopádně je to investice na podstatnou část života a je třeba si vše řádně promyslet
Některé hypotéky lze také fixovat na celou dobu splácení, takže máte po celou dobu stejný úrok i splátky.
No to bych chtěl vidět tu úrokovou sazbu u fixace na 28 let:D
A navíc myslím,že doba fixace úroků u hypoték je maximálně 15 let,ale zde píšou,že již fixace nad 10 let je předražená.
Pokud má být dům nakonec Váš, jistě se Vaše pozice zlepší, když se to rovnou na Vás převede.
Dvě poznámky:
- Než tam matce zřídíte věcné břemeno, zeptejte se v bance, kde si budete brát úvěr, jestli jim to nevadí pro zástavu, že na té nemovitosti je věcné břemeno.
- Možnost dohadů v dědictví tím nevyloučíte. Už se tu opakovaně probíralo, že existuje tzv. započtení daru na dědický podíl, tzn. že co jste dostal od zůstavitele darem, tak se mohou ostatní domáhat, aby o to se vám snížil dědický podíl. (Ale pokud sestra též něco dostala, tak samozřejmě by nejspíš neuspěla). Je to ale zlepšení přinejmenším v tom, že je na ostatních dědicích, aby se o něco snažili, a ne naopak.
Sestra dostala dům od JEJÍHO otce, který možná není otcem tazatele fondera, takže ten by se nezapočítával. Ledaže by si jej dotyčný osvojil (možná jsem nepoužil úplně přesný právní termín).
Bohužel platí co jsem kdysi četl v knížce notářských povídek: Neříkejte, že znáte své příbuzné, dokud jste s nimi alespoň jednou nedědili.
Z vlastní zkušenosti. Banka nebere do zástavy nemovitost na které vázne služebnost. Ale asi záleží případ od případu.
Je to skutečně asi případ od případu. Sestra ručí na úvěr nemovitostí, na které v době zástavy vázlo věcné břemeno doživotního užívání. Na druhou stranu je hodnota té nemovitosti výrazně vyšší než výše úvěru.
S manželkou stavíme RD a jako dočasnou zástavu pro úvěr ze stav.spoření jsme volili zástavu RD,který patřil matce manželky.I na něj již byl poskytnut úvěr na rekonstrukci,ale díky výši odhadu jsme se do zástavy vešli i my.A teď řešíme převedení naší zástavy již na novostavbu.
Jen je pravda,že obě zástavy byli u jednoho věřitele.
Já se domnívám, že by bylo nejvhodnější najít takovou banku, která by vám umožnila ručit kupovanou nemovitostí. Tedy pokud chcete získat hypotéku na pořízení nemovitosti. Samozřejmě to je asi rozhodnutí vaší maminky, ručit její nemovitostí, případně před poskytnutím hypotéky darovat vám domek. Ve všech předchozích odpovědích je kus pravdy. Já osobně bych vaší mamince nedoporučila ani zástavu a pokud bydlí v domku, tak ani věcné břemeno s darováním nemovitostí. Obojí je riskantní. A již jsme mnohokrát zde řešili neočekávané následky při neschopnosti splácet hypotéku a nebo problémy s dědictvím.
Jde také o to,zda-li chcete hypotéku na rekonstrukci RD,koupi RD nebo stavbu RD...
Ze své vlastní zkušenosti bych volil takto:
1. V případě koupě nemovitosti bych ručil kupovanou nemovitostí.
2. V případě stavby RD,musíte mít zástavu jinou,než se ta převede na novostavbu.
Ale je možné,že jsem dotaz špatně pochopil...
Jen se zeptám,proč volíte hypotéku a né stav. spoření?
Jednalo by se buď o koupi staršího RD nebo pozemku s následnou výstavbou. Musím pořádně projít naše finanční možnosti ve spolupráci s bankami, abychom věděli na čem jsme. Přece jenom zastavovat bydlení rodičů se mi nechce. Jak už zde bylo řečeno, člověk nikdy neví. Co se týče lepších podmínek hypotéky x stavebního spoření, na to se musím ještě nechat informovat v bankách.
Pokud by šlo o novostavbu - pokud máte na hotovosti alespoň peníze na koupi pozemku- neměl by být problém se zástavou Vaším budoucím domem - do zástavy se dá nejdříve pozemek - bynka Vám pujči peníze do výše hodnoty tohoto pozemku, až peníze proinvestujete, zaměří a zapíše se rozestavěná stavba, kterou si banka sama "ohodnotí" udělá na ni další zástavní smlouvy a půjčí vám další část peněz a tak pořád dále až do úplného dokončení stavby...
Pokud jde o koupi existující nemovitosti, je dobré mít nějakých 10 - 20% z tržní ceny - hypotéky třeba na 95% (což je teď momentálně asi nejvyšší možná půjčka) jsou rozhodně podstatně méně výhodné - vyšší úroková sazba i poplatky... protože jste prostě rizikovější klient...
Pokud mohu poradit,zjistěte si nejdříve vaši bonitu a dle toho,jakou částku je Vám banka ochotna poskytnout,se rozhodněte.Ale nové je nové Pokud nebudu počítat pozemek,jejichž cena je daná lokalitou,a bude-li Vám třeba stačit 3+1 s terasou a přičteme-li k tomu trochu šikovnosti,tak svépomocí se dvěma zedníky se vejdete do cca 1.6 - 1.8mil/kč dle náročnosti.Navíc si ušetříte práci s bouráním a přestavováním.
Neneseme odpovědnost za správnost informací a za škodu vzniklou jejich využitím. Jednotlivé odpovědi vyjadřují názory jejich autorů a nemusí se shodovat s názorem provozovatele poradny Poradte.cz.
Používáním poradny vyjadřujete souhlas s personifikovanou reklamou, která pomáhá financovat tento server, děkujeme.